聚焦上海研讨会：元保解读AI赋能普惠保险的多元实践

　　近日，保险行业的一场盛会在上海信澜天地精彩启幕。“看见保单背后的人——2025 - 2026健康险发展战略研讨会”由分子实验室与中信养老携手主办，吸引了行业内50家保险公司的近120位专业人士齐聚一堂，共同探寻健康险与养老服务深度融合的发展路径。在研讨会的专题分享环节，元保保险经纪市场部负责人李虹带来了《元保普惠保险实践之路》的主题演讲，为行业发展提供了新的思路与方向。

　　健康险发展关键期，研讨会聚焦行业新方向

　　当前，商业健康险正处于迭代升级的关键时期。DRG/DIP全面推行，监管政策也持续助力，商业健康险作为健全多层次医疗保障体系的重要力量，迎来了新的发展机遇。此次研讨会汇聚行业智慧，以“以客户为中心”为核心，深入探讨如何洞察保单背后人的真实需求。推动健康险产品从“同质化供给”向“差异化定制”转变，服务从“事后赔付”向“全周期健康管理”拓展，为健康险行业在2025 - 2026年乃至更长远的发展注入新动力，让健康险更好地守护家庭幸福。

　　保险消费新趋势，普惠需求正释放

　　李虹在演讲中指出，保险消费正经历深刻变革，呈现出线上化、普惠化、理性化三大显著趋势。《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，2024年消费者线上购险率高达78%，与线下购险率几乎持平，且未来两年有望超越线下。三线及以下城市消费者线上购险率从70%提升至75%，普惠保险需求得到进一步释放，保险服务覆盖范围不断拓展。同时，消费者决策更加理性，从单纯关注价格转向注重产品与自身需求的匹配度。

　　元保四大实践路径，科技赋能普惠保险

　　面对消费升级和市场扩容，李虹认为AI和互联网是推动普惠保险发展的核心动力。元保保险经纪希望通过科技手段，让每个人都能“买得到、买得起、买得对、赔得满意”，并总结出四大实践路径：

　　突破渠道限制，让用户“买得到”：借助AI与互联网的广覆盖、低成本、智能化优势，突破传统渠道局限，将服务触达偏远地区和更广泛的市场。

　　优化定价管理，让用户“买得起”：利用AI优化定价和风险管理，降低运营成本，推出高性价比产品，让用户轻松拥有保险保障。

　　洞察用户需求，让产品精准匹配：通过大数据洞察用户需求，反向驱动保险公司定制产品，再借助数千个媒体模型和用户模型，实现产品与用户的精准对接。

　　赋能理赔环节，让用户“赔得满意”：以AI技术赋能理赔关键环节，打造高效智能的理赔体系，提升用户理赔体验。

　　产品迭代创新，满足多元人群需求

　　过去六年，元保保险经纪不断优化产品体系，以“小不同”带来“大改变”。2020年推出首款百万医疗险，2021年上线行业首款“带病体百万医疗险”，2024年推出聚焦高危职业群体的“打工安心险”，2025年创新“一次给付 + 多次报销”模式的“元保·百万重疾险”。这些产品持续提升性价比，降低赔付门槛，升级保障范围，增加先进药械等保障责任，让带病体、老年人、新市民等各类人群都能享受保险保障。其中，“元保·百万重疾险”以“百元保费撬动百万保额”为亮点，“超医保”系列医疗险通过“0免赔、1元起赔、增加外购药可选责任”等创新，将普惠保险落到实处。

　　科技提升理赔温度，服务效率大幅提高

　　在理赔端，元保保险经纪同样借助科技提升服务温度。公司持续优化服务体验，推出多保单用户“一键报案”、理赔材料“一键上传”等智能理赔服务，大幅提高理赔效率。2025年理赔半年报数据显示，公司万元以下理赔平均到账仅3.6天，最快3.7分钟，多次赔付可秒级到账。2024年上半年，元保理赔用户中，来自三线及以下城市的占比超过70%，其中医保外费用报销比例达81%，充分体现了元保产品的覆盖广度和普惠性质。

　　未来，元保将继续深耕普惠健康险领域

　　李虹认为健康险正迎来新一轮增长周期，人口老龄化、医改深化与监管政策共同构成强劲驱动因素。未来十年，健康险将加速向普及化、线上智能化、普惠化、多元化发展，AI也将深度融入保险全链条，重塑产品、营销、理赔和服务。元保保险经纪始终秉持“以用户为中心”的理念，坚持以科技赋能普惠保险，让更多用户“买得便宜、赔得满意”。未来，元保将继续深耕普惠健康险领域，让更多人享有可负担、有温度的健康保障。